(내용 업데이트 : 24/06/20)
직장 생활을 시작한 지 얼마 안 된 사회초년생이 처음 신용점수를 조회하면 깜짝 놀라는 경우가 많습니다. 점수가 너무 낮기 때문이죠. 회사에서 꼬박꼬박 월급도 받고 열심히 소비도 하고 있는데… 무엇이 문제일까요?
사회초년생에게 신용점수 관리가 필요한 이유와 그 방법에 대해 알아보겠습니다!
신용점수, 낮을 수밖에 없는 이유가 있다
통상적으로 사회초년생의 신용점수는 630점 ~ 767점* 사이에서 시작해요. 개인의 신용 거래 경험, 소득 및 자산 수준 등에 따라 다르지만 보통 하위 20%대에서 출발하는 셈이죠.
*올크레딧(KCB) 구 5, 6등급 기준
나는 분명 믿을 만한 사람인데, 점수는 그에 한참 못 미치는 것 같아요. 억울할 수 있지만, 사실 당연한 일입니다. 사회초년생일수록 평가할 수 있는 금융 정보가 부족하기 때문인데요. 신용점수 평가에 큰 비중을 차지하는 상환이력, 부채수준, 신용거래기간 등에서 반영할 수 있는 정보가 현저히 적어 점수가 낮게 나올 수밖에 없는 거죠.
신용점수, 필요할 때 올리려고 하면 늦는다
신용점수를 관리해야 하는 이유는 결국 내가 필요한 때에 내가 원하는 만큼 금융을 활용하기 위해서죠. 은행, 카드사, 보험사 등의 금융기관은 대출, 신용카드 발급, 보험 가입 등의 금융 거래를 할 때 신용점수를 참고해 결정하는데요. 신용점수가 너무 낮을 경우 금융 생활에 있어 여러 가지 제약이 발생할 수 있어요. 일례로, 신용점수가 낮을 수록 대출 시 불리한 조건을 받을 수밖에 없다는 점을 들 수 있죠.
대출이 필요할 때 낮은 신용점수를 보면서 한숨 쉬어도 방법이 없습니다. 울며 겨자 먹기로 은행이 아닌 2금융권, 대부업에서 높은 이자를 지불하고 대출을 받는 수밖에 없으니까요. 당장 대출이 필요하지 않더라도 지금 바로 신용점수 관리를 시작해야 하는 이유입니다.
신용점수 관리, 이것부터 시작하세요!
(1) 신용거래 내역 쌓기
‘금융 정보’가 부족해 저평가되고 있는 사회초년생이 가장 먼저 시작해야 할 것은 신용거래 내역을 쌓는 것입니다. 체크/신용카드 사용, 각종 공과금 납부, 대출 상환 등이 이에 해당하죠.
특히, 아직도 체크카드만 사용하고 있다면 신용카드를 하나 발급받는 걸 추천드릴게요. 신용을 증명할 수 있는 가장 간단하면서도 확실한 방법이기 때문인데요. 이때, 한도의 50% 내에서 사용하고, 할부 결제를 최대한 하지 않는 등의 노력을 통해 건전한 실적을 쌓아야 한단 걸 잊지 마시길 바랍니다!
(2) 연체와는 거 리 두 기
가장 중요한 포인트! 연체는 신용평가에 매우 부정적인 요소이기에 무.조.건 피하는 것이 좋습니다. 특히 기간이 장기일수록, 금액이 클수록, 횟수가 많을수록 불리하게 작용하는데요.
이 때 연체는 비단 금융권 내의 거래만 말하는 게 아니에요. 국세나 공과금, 4대 보험 같은 공공 체납 정보 등도 연체기록으로 활용되죠. 생활 전반에 있어서 무심코 발생할 수 있는 연체를 경계하는 습관이 필요한 이유입니다.
(3) 신용평가사에 더 많은 정보 제출하기
앞서 언급했듯 사회초년생의 신용점수가 낮은 이유는 평가할 수 있는 ‘정보’가 부족하기 때문이에요. 그래서 국세청 소득금액증명, 건강보험 납부내역, 국민연금 납부내역 등 정상적인 경제 활동을 증명하는 서류를 제출하는 것만으로도 긍정적인 효과를 불러올 수 있는데요.
이를 보다 간편하게 할 수 있도록 토스, 카카오뱅크, 네이버페이 등에 ‘신용점수 올리기’ 기능이 구현되어 있으니 한 번 활용해보시길 추천드릴게요!
바쁜 사회초년생이라면, AI의 도움으로 꾸준히 신용 관리하기
신용점수는 꾸준한 관심과 관리가 필요한 중요한 영역이지만, 이제 막 사회생활을 시작한 사회 초년생에게는 어려운 일일 수 있죠. 바쁜 일상 속에서 일일이 챙기기 어렵다면 ‘크플’ 앱을 이용해 보세요. AI의 도움을 받아 신용을 보다 편리하게 관리할 수 있답니다.
우선 회원 가입만 하면 누구나 무료로 ‘대출 능력 점수’를 확인할 수 있는데요. 이는 금융사에서 실제 대출 심사 등에 사용하는 300개 이상의 신용정보를 분석한 뒤 25개의 항목으로 정리해 산출한 점수입니다. 점수가 올랐다는 것은 대출 심사에 반영되는 주요 항목이 개선되었다는 것을 의미하죠. 따라서 과거보다 좋은 대출 조건을 받을 수 있을 뿐더러 당연히 신용점수도 함께 개선될 수밖에 없어요.
또, 매주 업데이트 되는 리포트를 통해 어떤 항목에서 변동이 생겼는지 손쉽게 확인할 수 있는데요. 감점 요인은 무엇이고, 가점 요인은 무엇인지 확인하며 계속 관심을 가지시는 걸 추천드립니다. 대출능력점수를 기준으로 차근차근 관리하다 보면 어느새 몰라보게 높아진 신용점수를 확인하실 수 있을 거예요! 😇
세 살 버릇 여든까지 간다는 속담은 금융 생활에도 통합니다.
계획 없이 소비하던 사회초년생 때의 습관을 고치지 못해 오랫동안 고생하는 분들이 많죠. 부디 이 글을 읽는 사회초년생 여러분들은 본인의 수입과 지출에 대해 현명한 계획을 세우고, 신용점수를 적극적으로 관리하는 등 똑똑한 금융 생활을 하시길 바랍니다!
콘텐츠 3줄 요약!
- 사회초년생의 신용점수, 평가할 수 있는 금융 정보가 부족하기 때문에 낮을 수밖에 없다.
- 필요한 때 금융을 마음껏 누리기 위해선 지금부터 신용점수 관리를 시작해야 한다.
- ‘크플’ 앱을 깔아 꾸준히 신용점수를 관리해보자!
손쉽게 신용 관리하는 법!
| ▣ 상기 내용은 2024년 6월 20일에 발행되었습니다. 당사의 상황에 따라 상품 특성이 변경될 수 있으니, 최신의 상품 설명서를 확인하세요. ▣ 본 포스팅에 수록된 내용은 단순 정보 제공을 위한 것으로, 이를 근거로 행한 금융 거래에 대해 책임지지 않습니다. ▣ 준법감시인 심사필 제C-3호(24.06.19.6개월) |
