피플펀드, 얼마나 알고 계신가요? 🤔
피에프씨테크놀로지스(PFCT)가 운영하는 온투금융플랫폼 ‘피플펀드’는 더 나은 대출과 투자를 찾는 이들을 연계해 모두에게 양질의 금융을 제공하는 서비스입니다. 대출자에게는 합리적인 중금리 대출을 제공하고, 투자자에게는 연 10% 내외의 수익을 제공하죠.
혹시.. 처음 들어보셨나요? 😮
이미 많은 분들이 피플펀드 서비스를 통해 더 좋은 금융의 혜택을 누리고 있습니다. ’24년 3월 말 기준, 피플펀드 서비스는 약 1조 9천 6백억원의 대출과 투자를 연계했으며, 현재 거래 중인 잔액은 2,666억원에 달해요.
피플펀드? 온투금융? 연계? 🙄
걱정 마세요! 여전히 알쏭달쏭한 당신을 위해 핵심만 모아 정리했습니다! 단 ‘3분’만 투자해서 새로운 금융을 제안하는 피플펀드 서비스를 알아가세요. 😇
‘온라인투자연계금융’은요!
온라인투자연계금융(이하 온투금융)의 구조도는 아래와 같습니다. 피플펀드가 플랫폼 형태로 돈을 필요로 하는 차입자와 투자처를 찾는 투자자를 이어주는 역할을 하죠.
잠깐! ‘이거 혹시 P2P금융 아닌가?’ 생각한 분 계신가요?
차입자와 투자자가 연계된다고 해서 과거에는 P2P(Peer to Peer) 금융이라고 불렸는데요. 2019년, 금융 소비자 보호를 위해 관련 법이 제정되면서 온투금융이라는 새로운 명칭이 생겼습니다. 그리고 법에 있는 엄격한 자격 요건을 충족한 법인들만 금융 당국의 심사 하에 온투금융 서비스를 할 수 있게 되었죠.
피플펀드는 명실상부 제도권 금융 서비스로서 법의 테두리와 금융 당국의 규제 속에서 보다 합리적이고 신뢰할 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다.
더 자세히 알아볼까요?
피플펀드의 사업 구조를 보다 정확하게 설명드리면, 플랫폼에 여신전문금융회사를 더한 형태로 볼 수 있어요.
단순히 플랫폼으로서 투자자와 차입자를 매개하는 데서 그치지 않고, 여전사처럼 차입자의 갚을 수 있는 능력(상환능력)을 평가하고, 연체가 발생할 것 같은 채권을 파악해 미리 갚게 하는 등 위험 자산을 관리하는 역할까지 하는 것이죠.
피플펀드 서비스의 일반적인 거래 구조는 아래와 같습니다.
① 차입자가 신용이나 부동산을 담보로 피플펀드에서 돈을 빌리려 하면,
② 피플펀드는 자체 개발한 평가 모형을 통해 차입자의 상환능력을 파악하고, 그에 따라 대출을 승인한 뒤, 합리적인 조건을 내어줍니다.
③ 이때, 피플펀드가 제공한 차입자의 정보를 토대로 투자자가 투자 결정을 하면,
④ 피플펀드는 투자자에게 원금과 이자를 받을 수 있는 권리(원리금 수취권)를 부여하고
⑤ 고객의 돈을 안전하게 보관, 관리해줄 공신력 있는 예치기관(제1금융권 은행)에 돈을 입금하도록 하죠.
⑥ 그렇게 여러 투자자로부터 차입자가 빌리길 원하는 만큼의 돈이 모이면, 피플펀드는 예치기관에 대출 실행을 요청하고
⑦ 예치기관은 차입자에게 일정의 수수료와 세금을 제외한 대출금을 지급해요.
⑧ 그리고 시간이 지나 차입자가 예치기관에 이자를 내거나, 돈을 갚으면,
⑨ 일정의 수수료 및 세금을 제외한 전액이 투자자에게 지급될 수 있도록 합니다.
피플펀드는 이런 복잡한 구조를 뛰어난 기술력을 활용해 쉽게 풀어가고 있는데요.
특히 머신러닝 기술을 통해 차입자의 상환능력을 평가하는 모형을 고도화하고, 대출의 전 과정을 모바일을 통해 진행해 지점 운영 비용, 인건비, 대출영업비용 등 불필요한 경비 지출을 최소화함으로써 차입자에게는 합리적인 중금리 대출을 제공하고, 투자자에게는 중수익의 새로운 투자 기회를 제공합니다.
피플펀드 대출: 중저신용자의 부담은 줄이고, 한도는 늘리고
피플펀드 대출은 고도화된 AI 기술로 이들의 상환능력을 재평가함으로써, 합리적인 금리와 한도의 대출을 제안하고 있습니다. 연 20%에 달하는 고금리 대출을 사용할 수밖에 없던 중저신용자들에게 중금리의 새로운 금융 기회를 제공하죠.
’22년 말 기준, 피플펀드 신용대출 고객의 65%는 은행에서 거의 취급되지 않는 중저신용자였으며, 40.5%는 기존 고금리 대출의 전환 목적이었어요. 피플펀드 서비스를 활용해 평균 4.5%p의 금리를 낮추고, 한도는 1,255만원 높이는 효과를 볼 수 있었습니다.
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피플펀드 투자: 매달 꼬박꼬박 들어오는 10%대 수익
피플펀드 투자는 주식, 펀드, 코인 너머로 투자자의 선택 폭을 넓히는 서비스에요. 투자자는 신용, 주택, 매출채권, 명품 등을 담보로 대출자에게 돈을 빌려주고, 연 10%대의 수익을 얻습니다. 수익의 변동이 심한 다른 투자 상품에 비해 매달 고정된 이자를 받으며, 재투자를 통한 복리의 혜택도 누릴 수 있죠.
매력적인 수익과 안정적인 운영으로 피플펀드는 지금까지 총 282만 건의 투자를 이끌어냈으며, 이는 총액으로 1조 7,497억 원에 달합니다.* 투자 고객이 누린 평균 수익률은 10.7%입니다.**
*누적 투자 금액과 건수 : ‘16.05.26 ~ ‘24.02.29, 온투업 등록 이전 실적 포함 | **평균 수익률 : ‘16.05.26 ~ ‘24.03.12, 플랫폼 이용료와 세금, 부실가능성을 고려하지 않은 수익률로 연계대출이자율과 동일
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피플펀드를 만들어가는 사람들
‘정말 믿고 이용해도 괜찮을까?’ 혹시 아직도 걱정이신가요?
피플펀드 서비스를 운영하는 PFCT는 ‘보통 사람을 위한 보통이 아닌 금융’이라는 미션 하에 ’15년 2월 설립된 10년 차 금융사입니다. 130여명의 임직원이 대한민국 금융을 소비자 중심으로 바꾸기 위해 열과 성을 다하고 있어요.
임직원의 절반 이상이 기술진인 PFCT는 그 기술력을 인정 받아 포브스 아시아가 발표한 ‘Forbes Asia 100 to Watch 2022’에 선정되었고, 베인캐피탈, 골드만삭스 등 국내외 유수의 투자사로부터 누적 1,338억 원의 투자를 유치하기도 했습니다. (’24년 2월 말 기준)
뿐만 아니라, 온투금융 업계에서 압도적인 1위의 성적을 가지고 있어요! ’23년 12월 말 기준, 피플펀드의 개인신용대출 시장점유율은 약 36.91%, 주택담보대출 시장점유율은 약 36.73%이며, 대출잔액 기준으로 차순위 경쟁사와 2배 이상 규모의 격차를 내며 업계를 이끌고 있습니다.
비은행권 금융 시장을 바꾸고 있는 PFCT에 대해 더 알고 싶다면? → 회사소개 보러가기
피플펀드 서비스, 이제 좀 알 것 같으신가요?
PFCT는 앞으로도 1등 온투금융사로의 의무와 책임을 다하는 것은 물론, 고객 여러분에게 본질적으로 좋은 금융을 제공하기 위해 최선을 다하겠습니다.
더 좋은 대출과 투자를 찾는 이들에게 최선의 선택지가 되고자 노력하는 저희의 진심이 닿았다면, 피플펀드 서비스를 지금 바로 이용해보세요!
